在近年来的金融市场中，网贷行业蓬勃发展，成为了一种便捷的借贷方式。随之而来的问题也逐渐浮出水面，其中一个常见的问题是，如果网贷利率超过了24%，借款人是否可以不还款？
合同约定的利率
我们需要明确的是，借款人和网贷平台之间通常会签订一份借款合同，其中明确规定了利率、还款期限和其他相关条款。根据中国法律，私人借贷的利率不得超过年化24%。如果合同中约定的利率超过了这个限制，那么该约定将被视为无效。
法律保护借款人权益
中国法律对借贷行为有一定的保护借款人权益的规定。根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，如果合同中的利率超过了法定的最高限制，借款人可以要求法院或仲裁机构对合同进行调整或撤销。这意味着，借款人可以通过法律途径来维护自己的权益，避免被高利率的网贷合同所损害。
合理利率的判断
即使合同中的利率超过了24%，并不意味着借款人可以完全不还款。根据《最高人民法院关于审理金融借款合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二条的规定，当借款利率超过法定限制时，法院应当根据当时的市场利率水平、借款人的知情能力等因素，判断合同中的利率是否过高。如果法院认定合同利率过高，可以进行调整，但不会将利率调整至零或负数。
保护自身权益的建议
作为借款人，为了保护自身的权益，我们可以采取以下措施：
1. 了解相关法律法规：了解国家对借贷利率的限制以及借款合同的法律规定，这样可以更好地保护自己的权益。
2. 谨慎选择网贷平台：在选择借款平台时，要选择合法合规的平台，避免陷入高利率的网贷陷阱。
3. 与平台协商：如果发现合同中的利率过高，可以与平台进行协商，要求调整合同中的利率。
4. 寻求法律援助：如果平台拒绝协商或不合理地要求还款，可以寻求法律援助，通过法律途径来维护自己的权益。
尽管网贷利率超过24%的合同约定是无效的，但借款人并不能完全不还款。合理的利率调整是根据法律和市场因素来判断的。作为借款人，我们应当了解自己的权益，并采取相应的措施来保护自己。
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